Así puedes jubilarte a los 63 años sin que la Seguridad Social te penalice y cobrar la pensión completa
Se establecen diferentes niveles de reducción según los años cotizados para la jubilación anticipada
D.H.
Lunes, 7 de julio 2025, 10:09
La jubilación anticipada sigue siendo una opción legal en España, pero también un camino con importantes penalizaciones económicas. La Seguridad Social contempla la posibilidad de retirarse dos años antes de la edad ordinaria, aunque hacerlo puede recortar de forma considerable la pensión futura, incluso para quienes han cotizado más de cuarenta años. Sin embargo, existe una única vía que permite jubilarse a los 63 años sin perder ni un euro de pensión.
A medida que la edad legal de jubilación sigue aumentando de forma progresiva, alcanzará los 67 años en 2027, muchas personas se plantean adelantar su retirada del mercado laboral. En 2026, solo quienes hayan cotizado al menos 38 años y tres meses podrán jubilarse a los 65 años con el 100 % de su pensión. El resto deberá esperar hasta los 66 años y 10 meses.
Sin embargo, existe la posibilidad de jubilarse a los 63 años de forma voluntaria, aunque esta decisión implica asumir un duro recorte en la pensión mensual. La Seguridad Social ha establecido coeficientes reductores aplicables según el número de años cotizados, y la penalización puede alcanzar el 21 % incluso con largas carreras laborales.
El importe final de la pensión se reduce según los meses que se adelante la jubilación respecto a la edad ordinaria y los años cotizados acumulados. Es por eso que la normativa establece los siguientes tramos.
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Cuánto te penaliza la Seguridad Social por jubilarte antes de tiempo
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Menos de 38 años y 6 meses cotizados: hasta un 21 % de recorte si se adelanta 24 meses. Un solo mes de adelanto ya implica una reducción del 3,26 %.
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Entre 38 años y 6 meses y 41 años y 6 meses: la reducción máxima sería del 19 %.
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Entre 41 años y 6 meses y 44 años y 6 meses: los coeficientes bajan, pero siguen siendo importantes.
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Más de 44 años y 6 meses cotizados: incluso con esta trayectoria, jubilarse a los 63 años supone una reducción del 13 %.
Esto significa que incluso una persona con 40 años cotizados, que ha cumplido con una larga vida laboral, verá recortada su pensión de forma significativa si decide dejar de trabajar a los 63 años.
El único caso en que es posible jubilarse a los 63 sin penalización
No obstante, existe una excepción muy concreta que permite acceder a la jubilación anticipada sin sufrir recortes en la pensión. Se trata de quienes acceden a la modalidad de jubilación anticipada forzosa o involuntaria tras haber sido despedidos por causas objetivas, ERE o fuerza mayor, y siempre que cumplan dos requisitos clave.
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Haber cotizado al menos 33 años.
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Que el cese laboral no haya sido voluntario y esté debidamente justificado.
En este escenario, la Seguridad Social permite anticipar la jubilación hasta cuatro años antes de la edad ordinaria, lo que puede situarla en los 63 años en 2026, sin aplicar los coeficientes reductores que penalizan las pensiones.
¿Merece la pena jubilarse a los 63 años?
Optar por jubilarse antes puede resultar atractivo para quienes desean descansar tras décadas de trabajo, pero es fundamental tener en cuenta el impacto económico a largo plazo. Una reducción del 13 % al 21 % en la pensión mensual significa una pérdida acumulada muy elevada con el paso de los años, especialmente en contextos de inflación y aumento del coste de vida.
Por ello, es recomendable estudiar bien cada caso particular, consultar con la Seguridad Social o expertos en pensiones, y analizar si se cumplen las condiciones para acceder a la jubilación sin penalización.
