Este es el mejor truco para guardar tus ahorros

La inflación es la gran protagonista en lo que a términos económicos se refiere. Prueba de ello es la calculadora que el Banco de España ha puesto en su web, gracias a la cual es posible actualizar las rentas, así lo que en 2002 nos costaba mil euros, diez años después había subido un 16,4% más, y pasados otros diez años, es decir en el momento que nos encontramos ahora, su precio se ha incrementado hasta en un 51,8%. Lo que quiere decir que este año pagaremos 1.518 euros por algo que hace diez años costaba mil.

El planteamiento de esta situación viene a decir que si en ese tiempo nuestros ahorros no han generado ningún rendimiento habrán perdido la mitad de su valor. De este modo, estamos ante una situación que deja en evidencia la necesidad de invertir el dinero destinado al ahorro para intentar obtener una rentabilidad, que al menos, combata la inflación. Esta preocupación se compagina con otra; la de disponer del dinero de manera inmediata por si surge alguna emergencia que suponga un desembolso económico inesperado.

En este sentido no hay una fórmula para determinar que cantidad de dinero debemos apartar, para tener ese 'colchón'. El consejo que lanzan desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) es el de disponer de tres meses de salario, una cifra que según la experta en finanzas, Natalia de Santiago anima a elevar. «Como indicación general, el mínimo que tendríamos que tener ahorrado es equivalente a tres meses, aunque lo ideal serían seis. Si además hay circunstancias de incertidumbre, como los autónomos que tienen ocupaciones estacionales, habría que subir hasta el equivalente a un año», apunta.

Con el dinero de la cuenta corriente prima la seguridad y no la rentabilidad, por lo que junto a lo necesario para cubrir los gastos corrientes, este debe estar siempre disponible y no debemos enfrentarnos a ninguna penalización por disponer de él antes de cumplir ningún plazo. En este sentido el único producto financiero recomendable es la cuenta corriente.

Aunque los bancos tienen ofrecen la posibilidad de dejar nuestro dinero en una cuenta remunerada, deberíamos buscar otros destinos para el resto de los ahorros con el fin de reducir su pérdida de valor adquisitivo. Además, hay que tener en cuenta que el Fondo de Garantía de Depósitos solo cubre 100.000 euros por titular, no por cuenta. Esto quiere decir que si nuestro capital supera ese umbral deberíamos repartirlo entre varias entidades, para evitar que una posible quiebra del banco nos deje sin parte de nuestro dinero.

Lo importante para ahorrar bien es saber para qué se ahorra, ya que cada meta tiene unos tiempos y tolera, diferente nivel de riesgo. Si los ahorros se van a necesitar a corto plazo, menos de tres años, lo mejor es recurrir a un depósito. La subida de tipos ha propiciado la reaparición de estos productos y en el mercado hay algunos que ofrecen el 2,5% o 3%. Lo recomendable es elegir uno que permita la cancelación anticipada y vigilar las posibles causas de renovación automática, puestos que en este momento varían las condiciones pactadas en el inicio.

Otra posibilidad, sería las letras del Tesoro. En España, en la última subasta del año, el interés medio de este tipo de deuda se situó en 2,04% para los seis meses y el 2,44% para los 12 meses. En caso de no tener intención de utilizar el dinero antes de que transcurran tres y diez años podemos arriesgar más.

En cambio, si el ciclo económico cambia, también habrá que cambiar la estrategia. Por eso periódicamente hay que revisar las inversiones para, que en el supuesto de que sea necesario modificar su grado de exposición. Por ejemplo, podemos contratar un plan de pensiones de renta variable cuando tenemos cuarenta años, pero a medida que nos acercamos a la edad de jubilación será más prudente pasar a la renta fija.

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